개인회생과 파산의 차이점, 어떤 게 나에게 맞을까?

개인회생 vs. 개인파산, 뭐가 다른가요?

채무가 감당이 안 되는 상황에서 선택할 수 있는 대표적인 제도는 개인회생과 개인파산입니다. 

 

이름은 비슷하지만, 대상과 절차, 결과가 꽤 다릅니다.

 

구분	개인회생	개인파산
자격	지속적인 수입이 있는 채무자	상환능력이 없는 채무자
조건	일정 기간(3~5년) 일부 변제	모든 재산 처분 후 면책
채무액 한도	무담보 10억, 담보 15억 이하	제한 없음
효과	일부 빚 탕감 후 신용 회복 가능	전액 면책, 신용 회복까지 시간 필요
중요요소	변제능력 입증	재산·소득 無 입증

 

42세 직장인 '경수' 씨의 선택

“그날, 통장 잔고를 보는데 숫자가 -267,000원을 가리키고 있었어요. 

 

매달 100만 원이 이자와 카드값으로 나가고 있었죠. 버틸 수 없다는 걸 그제야 인정했어요.”

경수 씨는 42세의 평범한 직장인이었습니다. 

 

 

한때 잘나가던 프랜차이즈 사업에 투자했다가 코로나 직격탄을 맞고 실패. 결국 9천만 원 넘는 채무만 떠안게 되었죠. 

 

사업 실패 후 다시 회사에 취직했지만, 월급의 절반 이상이 채무 상환에 쓰이면서 삶은 갈수록 팍팍해졌습니다.

그는 법률사무소를 찾아 상담을 받았습니다.

“경수 씨, 현재 소득이 있으시니 개인회생 자격이 있습니다. 매달 일정 금액만 변제하면 나머지 채무는 탕감됩니다.”

“그런데 만약 직장을 잃거나, 수입이 전혀 없어진다면 개인파산 쪽을 검토해야 합니다.”

왜 변호사의 도움이 필요할까?

경수 씨는 처음에 인터넷 검색만으로 혼자 신청을 준비해보려 했습니다. 

 

하지만 복잡한 서류와 수십 개 항목의 소득·지출 증빙, 그리고 ‘변제계획안’이라는 생소한 절차에 부딪히고 말았죠.

“제대로 준비 안 하면 기각될 수 있습니다. 단 한 줄 서류 누락으로도요.”

“법원이 납득할 만한 ‘변제계획안’을 설득력 있게 써야 통과됩니다.”

변호사는 단순히 서류만 대신 작성해주는 게 아닙니다.

✔️ 개인회생/파산에 대한 정확한 판단

✔️ 법원 기준에 맞는 생계비 산정 및 지출 증빙 전략 수립

✔️ 보정 대응, 채권자 이의 대처, 인가까지의 전 과정 관리

✔️ 기각·폐지 방지 및 사후 모니터링

경수 씨는 이러한 중요성을 인지하고 , 개인회생 전문 변호사와 절차를 진행하여 , 월 42만 원 변제 조건으로 인가 결정을 받게 되었습니다.

“혼자 했다면 중간에 포기했을 거예요. 비용은 들었지만 훨씬 빨리, 안전하게 끝났습니다.”

어떤 경우에 개인회생? 어떤 경우에 파산?

개인회생이 맞는 경우
월급이나 고정 수입이 있음
빚은 많지만 일부라도 갚을 의지가 있음
가족 부양 중이거나 재산이 있어 압류당할 상황이 걱정됨

개인파산이 맞는 경우
소득이 거의 없거나 아예 없음
실직, 질병 등으로 수입이 불가능한 상태
재산도 거의 없어 회생조차 어려운 상황

✅ 마무리 TIP

 

개인회생이든 파산이든, 내 상황에 가장 적합한 제도를 정확히 선택하는 게 핵심입니다. 

 

그리고 이 복잡한 과정을 제대로, 빠르게, 안전하게 끝내기 위해선 전문가의 도움이 반드시 필요합니다.

포기하지 마세요. 혼자가 아니라는 걸 기억하세요.

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