개인회생 재신청, 가능한가요? 조건부터 성공 전략까지 완벽 정리

 

한 번 개인회생을 신청해서 채무를 조정받았는데, 다시 빚이 쌓여 고민 중이신가요?

혹은 이전에 개인회생을 신청했지만 기각이나 폐지로 절차가 중단되셨나요?

 

오늘은 개인회생 재신청이 가능한지, 신청 조건은 무엇인지, 그리고 실제 성공 사례를 소설 형식으로 풀어 안내드릴게요. 끝까지 읽으시면 개인회생 재신청에 필요한 모든 정보를 한눈에 확인하실 수 있습니다.

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개인회생 재신청, 가능할까?

결론부터 말씀드리자면, 개인회생은 재신청이 가능합니다.

하지만 누구나, 언제든지 가능한 건 아닙니다.

 

개인회생 재신청에는 두 가지 중요한 변수가 작용합니다.

1. 기존 개인회생 절차의 결과
2. 면책 확정일 기준 시간 경과 여부

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1. 기존 사건이 기각 또는 폐지된 경우

이전 사건이 면책까지 가지 못하고 중간에 기각되었거나 폐지된 경우,

2주 후부터 언제든지 재신청이 가능합니다.

 

단, 이전 사건이 왜 기각되었는지, 폐지된 사유는 무엇이었는지를 명확히 소명해야 합니다.

법원은 단순 반복 신청을 매우 경계하기 때문입니다.

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2. 기존 사건에서 면책 결정을 받은 경우

이전 개인회생 절차를 통해 면책 결정을 받은 경우, 재신청은 5년이 지나야만 가능합니다.

• 개인회생 → 개인회생 재신청: 5년 경과 필요
• 개인회생 → 개인파산 신청: 5년 경과 필요
• 개인파산 → 개인파산 재신청: 7년 경과 필요

이 기간 내에 신청하면 법원은 면책불허 사유로 기각할 수 있습니다.

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참고용 실제 사례

"다시 시작하고 싶었습니다"

40대 중반의 박민수 씨는 5년 전, 한차례 개인회생을 통해 9000만 원의 채무를 탕감받았습니다.

당시 그는 직장인으로서 성실히 변제했고, 최종 면책도 성공적으로 받았죠.

 

하지만 그 후 예상치 못한 일이 일어났습니다.

갑작스러운 아버지의 뇌출혈로 장기 입원이 필요했고, 큰 병원비가 들어가기 시작했습니다.

그와 동시에 중학생이 된 아들의 학원비, 교복비, 교통비까지 늘어나면서 생활이 다시 빠듯해졌습니다.

 

버티다 못해 다시 카드론과 사금융에 손을 대게 되었고, 채무는 어느새 1억 3천만 원으로 불어났습니다.

그는 망설임 끝에 개인회생 재신청을 결심합니다.

 

"예전처럼 그냥 하면 되겠지." 생각했지만, 현실은 달랐습니다.

 

법원은 다시 묻습니다.

왜 또 채무가 생겼는가

이번에도 성실히 갚을 수 있는가

변제계획은 현실적인가

 

민수 씨는 법률 전문가의 조력을 받아 아버지 병원비 내역, 급여 감소 자료, 아들의 학비 청구서 등

 

정확한 증빙자료를 준비해 소명했습니다.

 

그 결과, 1억 3천만 원 중 75퍼센트를 탕감받고,

월 변제금은 단 48만 원 수준으로 인가를 받게 되었습니다.

 

그는 말했습니다.

 

"이번에는 진짜 끝까지 해볼 수 있을 것 같습니다."

 

 

 

 

"아이를 지키고 싶었습니다"

30대 후반의 김지영 씨는 두 아이의 엄마입니다.

 

그녀는 3년 전, 남편과의 이혼 후 홀로 두 아이를 키우며 워킹맘으로서 힘겹게 살아가고 있었습니다.

 

그 당시 개인회생을 통해 약 6,000만 원의 채무를 조정받고, 3년 동안 성실하게 월 45만 원씩 변제하며 최종 면책까지 받았습니다.

 

그녀는 “이제 진짜 다시 시작할 수 있겠구나”라는 희망을 품었죠.

 

하지만 그 후, 예상치 못한 시련이 닥쳤습니다.

 

큰아이가 희귀질환 진단을 받으면서 매달 병원비와 치료비가 수백만 원씩 들어가기 시작했습니다.

 

지영 씨는 선택의 여지가 없었습니다.

 

신용카드, 카드론, 마지막엔 고금리 사채까지 손을 대야만 했습니다.

 

“아이만 괜찮아진다면, 나야 다시 고생하면 되지”라는 생각이었습니다.

 

결국 채무는 다시 8천만 원 가까이 쌓였습니다.

 

그녀는 처음엔 포기하려 했습니다.

 

"이미 한 번 탕감받았는데, 또 가능할까?"

 

하지만 아이를 위해, 다시 일어서기 위해 용기를 냈습니다.

 

이번엔 전문가와 함께 준비했습니다.

• 아이의 병명과 치료 내역
• 병원비 및 약값 청구서
• 학원 대신 돌봄센터 이용 내역과 실제 지출 현황
• 현재 근무 중인 직장의 소득 증빙

모든 자료를 꼼꼼히 정리해 법원에 제출했습니다.

 

변제계획도 현실적으로 조정했습니다.

 

"무리하게 갚겠다고 하지 말고, 진짜 갚을 수 있는 만큼만"

 

그 결과, 8천만 원의 채무 중 약 6,200만 원을 탕감받고,

 

월 52만 원씩 3년간 변제하는 계획이 인가되었습니다.

 

지영 씨는 눈물 흘리며 말했습니다.

 

“이번 기회는, 제 인생을 다시 꾸릴 수 있는 마지막 희망이었어요.

 

아이에게도 당당한 엄마가 되고 싶었어요.”

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재신청이 처음보다 더 까다로운 이유

개인회생은 재신청일수록 심사가 더 엄격합니다.

법원은 재신청자에게 이런 시선으로 접근합니다.

 

"이미 한 번 기회를 줬다. 그런데도 다시 채무가 생겼다면, 정말 불가피했는지 따져봐야 한다."

 

그래서 재신청자는 더 많은 자료와 더 명확한 소명, 더 현실적인 계획이 필요합니다.

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재신청 시 체크리스트

• 이전 사건이 면책까지 완료되었는지, 또는 중간 기각되었는지 확인
• 면책 결정일 기준 5년 경과 여부 확인
• 채무 발생 원인에 대한 구체적인 설명과 증빙자료 준비
• 실제 생계비와 지출 내역을 바탕으로 한 현실적 변제계획 수립
• 가능하면 전문가의 조력을 받아 서류 작성 및 법원 대응 준비

 

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마무리하며

개인회생 재신청은 가능합니다.

하지만 처음보다 훨씬 더 철저한 준비와 전략이 필요합니다.

 

혼자서 감당하기 어려운 부분이 있다면,

전문가의 조력을 받아 소명 사유 정리, 자료 준비, 현실적 변제계획 작성을 함께 진행해보세요.

 

당신의 재기를 위한 두 번째 기회,

절대 포기하지 마세요.

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